定期存款利率创历史新低。全国性银行里，已经找不到定期存款利率高于3%的银行了。今年以来，全国存款利率多次下调，最近一次是9月初。
此次调整：一年期定期存款利率下调10个基点，二年期定期存款利率下调20个基点，三年期、五年期定期存款利率下调25个基点。从降幅和期限来看都是历史最大幅度。经过此次下调，6家国有银行5年期定期存款利率最高为2.25%，12家全国性股份制银行5年期定期存款利率基本不高于2.30%。3%的利率再难寻觅。城商行、农商行、村镇银行等中小银行基于原本就很高的利率下调更多。最高达45个基点。大额存单也在下调之中，一些银行1年、2年期大额存单利率下调幅度20个基点左右，降至2.1%、2.4%。年初年利率超过3%的3年期大额存单现在也几乎没有，即使少数存在也一单难求。银行一向依赖存款贷款的利息差赚取收益。而银行贷款的主要来源多为房贷，目前房地产低迷，贷款严重削减，提前还款高潮迭起。根据央行数据，今年上半年末，全国居民存款132.23万亿，增长17.2%。居民贷款78.56万亿，仅增长6.1%。高成本吸收进来的大量存款无法放贷出去赚取利润，只能下调存款利率降低成本。而首当其冲受存款利率大幅下降影响的理财产品就是货币基金。这也是大家平时比较容易直观感受到的。前几年某宝的理财收益与现在的收益相比，差距明显。
中国人民银行货币政策委员会2023年第三季度会议，在目前经济需求不足背景下，强调了政策利率的引导作用，也首次提出释放存款利率市场化机制效能。由此推断后续存款利率可能继续下调。低利率状态也可能伴随经济复苏进程长期持续。总体上，目前投资者对安全稳健需求增加，可根据自身情况，考虑配置多元化理财产品以满足需求，港险和标债信托或许是不错的选择。（免责声明：文章仅代表作者个人观点，不构成投资建议。）
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