中国内地最大的金融业外商投资者之一，汇丰银行宣布收购花旗银行在国内的个人财富管理业务，约为36亿美元资产。

业内人士分析，“两家外资行的客户画像都是聚焦于服务中国境内的外国人和有全球资产配置需求的境内中高端客群，在业务领域的总体风格也颇为相近，汇丰或也是看中了花旗的客户资源。”

事实上，这几年内地财富管理市场迅猛发展。根据《胡润财富报告》，2022年，中国13.8万户家庭资产超1亿元。其中，截至2022年1月1日，中国拥有千万元人民币可投资资产的“高净值家庭”数量达到111万户，同比上升1.3%；拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量达到8.2万户，同比上升3.7%。麦肯锡一份研究报告指出，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿元，跻身全球第二大财富管理市场。

这些高净值群体的需求也逐渐从单一金融资产增值转变为多维度的财富管理需求，越来越注重风险管理和传承等非金融层面，以及对国际化配置需求的提升，重视全球性投资机会。

01、高净值人士需求

招商银行和贝恩公司联合发布《2023中国私人财富报告》，2022年，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达316万人，人均持有可投资资产约3183万人民币，共持有可投资资产101万亿人民币，2020-2022年年均复合增速为10%。预计未来两年，中国高净值人群数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速继续增长。

本次调研中，高净值人群提及家庭需求的人数占比达62%，相较2021年的58%进一步上升。具体而言，2023年高净值人群的家庭需求中，家庭资产综合配置（41%）和子女教育（37%）分列前两位，表明高净值人群对子女教育的重视程度甚至高于许多家庭金融需求。

《报告》显示，73%高净值人群已开始或已在准备财富传承事宜，而在代际传承的方式上，当前高净值人群首选方式是为子女购买保险（63%）和购置房产（54%），未来预计拓展的方式主要包括创设家族信托（34%）和企业股权安排（30%）等。

本次调研提及家庭需求的受访者（占比62%）中，逾两成高净值人群表示已经办理家族信托相关业务，同时有四到五成的受访者表示虽然尚未办理但正考虑。在子女教育方面，调研发现，高净值人群的需求主要集中在境内教育咨询及规划（39%）、全阶段教育规划设计（39%）、境外教育咨询及规划（37%）等方面。

对于中国投资者而言，海外资产提供了分散化收益。各经济体所处经济发展阶段不同，增长驱动力也各有差异。以美国为例，当前美国处于大众消费阶段，经济增长的核心驱动力来自消费和科技创新。对印度、越南而言，他们受益于第五次产业转移，可能处于经济起飞的早期。而中国正处于经济转型期，逐步摆脱过去以来地产、出口的经济发展模式，更多的依赖高端制造以及消费。此外，中美两国的央行基本可以以国内利益为先、实施相对独立的货币政策。这也会增加中美两国资本市场的差异性。

不论是战略上还是战术上，配置全球资产正是时候。从战略上讲，存在和A股指数相关性较低的，过往历史业绩较好，经济基本面长期看好的海外股票指数，这本身就可以给A股投资者带来更好的分散化优势。从战术上讲，百年未有之大变局加速演绎，国家之间日益注重安全、调整供应链，全球化遭遇逆流，在整个过程中，有受损的经济体、也有受益的经济体，从平衡风险的角度来看，大概率也到了进一步增加海外配置的时候了。

03、香港保险已成刚需

如今向海外配置资产的方式有很多种，其中兼具安全性与高保障高收益的非香港保险美元保单莫属。

香港保险因其可将人民币转化成美元资产和稳定可观的收益，这几年尤其被大陆人欢迎。

最后，个人的全球资产配置，要想到达理想的收益率，就必须要有理想的资产做配置。但是理想的资产对于90%的人来说都是未必能买到的，而且什么样的资产算作理想的资产可能也是90%的人搞不清楚的。而香港理财型保单就可以解决这些烦恼，实现我们全球资产配置的想法。